Si usted tiene una póliza de seguro, es importante que reserve un tiempo para hacer una revisión anual de su póliza. Conviene revisar su póliza para asegurarse de que aún recibe la mejor cobertura posible.
Entonces, ¿cuál es el beneficio de hacerlo?
De acuerdo con los términos de su cobertura, es posible que usted pueda cambiar su póliza actual para obtener los beneficios que desea.1 Deberá revisar cuidadosamente su póliza para saber exactamente qué puede cubrir. Además, es importante tener en cuenta que ciertos cambios en la vida pueden afectar la posibilidad de obtener una nueva póliza o afectar la prima que pagará.3 Realizar una revisión anual le ayudará a evaluar mejor qué es lo mejor para sus necesidades específicas.
Evaluar su póliza actual
Quizás se pregunte por dónde comenzar cuando se trata de evaluar su póliza actual. Una pregunta importante que querrá hacerse es si ha habido cambios importantes en su vida que podrían requerir obtener mayor o menor cobertura. Los siguientes son algunos ejemplos de cambios importantes en la vida:
- Casarse o divorciarse1
- Tener o adoptar un bebé3
- Cambiar de trabajo o experimentar un cambio importante en los ingresos1
- Cambios significativos en su salud o la de su cónyuge/pareja2
- Asumir la responsabilidad financiera de un progenitor en edad avanzada2
- Ayudar a un ser querido que requiere atención a largo plazo2
- Asumir una nueva deuda4
- Un fallecimiento en la familia3
Una vez que haya considerado cualquier cambio importante en su vida, también querrá determinar si las primas o los beneficios han cambiado desde que se emitió su póliza y si los beneficios por muerte aún se ajustan a sus necesidades. Si algo ha cambiado, quizás necesite ajustar su póliza en consecuencia.
Si ha decidido realizar cambios, comuníquese con su compañía de seguros para obtener orientación adicional sobre cómo hacerlos. Deberá confirmar quiénes son sus beneficiarios designados y asegurarse de que su información de contacto sea correcta.
Finalmente, es importante asegurarse de que sus seres queridos conozcan su póliza de seguro de vida o contrato de anualidad, testamento, instrucciones de salud y cualquier decisión que pueda tener relativa a la etapa final de su vida. Puede ser una conversación difícil, pero podría ser más fácil cuando es parte de su revisión anual de seguro.
Cambiar su póliza actual
Si decide realizar algún cambio en su póliza actual, por lo general tendrá algunas opciones para considerar. Es posible que tenga la opción de agregar o eliminar pólizas, comprar cobertura adicional y cambiar beneficiarios.3
Es importante conocer sus derechos como titular de una póliza. Por lo tanto, para cualquier pregunta adicional, es importante comunicarse con su compañía de seguros o con un agente local de seguros con licencia para obtener más información antes de comprar una nueva póliza o actualizar la actual.
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iii.org, 10 preguntas que ayudarán a evaluar sus necesidades cambiantes de seguro, 2020
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iii.org, ¿Con qué frecuencia revisa su póliza?, 2020
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naic.org, Guía del comprador de un seguro de vida, 2018
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tdi.texas.gov, Su revisión anual de seguro, 2020
Categorías: Seguros, Seguros de Vida, Seguro de Salud Suplementario