¿Qué significa el término valor nominal en relación a una póliza de Seguro de Vida?
Cuando usted compra una póliza de seguro de vida, el término “valor nominal” o “cantidad nominal” indica cuánto es el valor de la póliza que usted compra. Por ejemplo: una póliza de seguro de vida de $25,000 tiene un valor nominal de $25,000. Por lo general, es la cantidad de dinero que el beneficiario del asegurado recibirá si el asegurado muere mientras la póliza está en vigencia. Sin embargo, hay ocasiones en las que el valor nominal de la póliza y su beneficio por muerte pueden ser diferentes.
Este artículo en el seguro de vida permanente. El seguro de vida a término no acumula valor en efectivo y, por lo general, los préstamos no están asociados a la vida a término.
Un beneficio por muerte es la cantidad que se paga al beneficiario al momento de la muerte del asegurado, si la póliza está vigente al momento de la muerte. La cantidad que se paga por el beneficio por muerte se basa en el valor nominal de la póliza menos cualquier préstamo tomado contra la póliza de seguro, cargos por rescisión, y cualquier otra tarifa que la compañía pueda cobrar. El beneficio por muerte incluye cualquier valor en efectivo que se haya acumulado durante el curso de la vida de la póliza de vida permanente.
Si se ha retirado dinero del valor nominal de la póliza de seguros, y este no es devuelto con intereses, el beneficio por muerte será reducido. Por lo tanto, el valor nominal y el beneficio por muerte serán diferentes.
Por ejemplo: el beneficio por muerte de una póliza de seguro de vida con un valor nominal de $25,000 se reduce cuando el asegurado retira $10,000 en forma de un préstamo y no devuelve esa cantidad antes de su muerte. El beneficio por muerte será reducido de $25,000 a $15,000. El beneficiario solamente recibirá un beneficio por muerte de $15,000.
De la misma manera, el asegurado ha pagado todas las primas en su totalidad y no ha hecho ningún retiro en efectivo, por lo cual el beneficio por muerte al vencimiento de la póliza o muerte será de $25,000. La fecha de vencimiento es la fecha cuando la póliza de seguros está completamente paga, y se pagan los beneficios.
¿Qué cambia el valor nominal de la póliza de seguro de vida?
Algunos factores o acciones pueden cambiar el valor nominal de una póliza de seguro de vida y, por lo tanto, afectar el beneficio por muerte.
- El beneficio por muerte puede cambiar a través del tiempo, con la compra de seguro adicional o en la medida que el valor en efectivo de la póliza aumenta o disminuye.
- Si el asegurado saca un préstamo contra el valor en efectivo de la póliza de seguro y no lo devuelve antes de la fecha de vencimiento o la muerte del asegurado.
Aquí hay algunos ejemplos simples de cómo diferentes condiciones pueden afectar el beneficio por muerte:*
|
Valor Nominal de Póliza de Vida Permanente |
Retiro sin Devolución |
Beneficio por Muerte |
|---|---|---|
|
$25,000 |
Sin retiro |
$25,000 |
|
$25,000 |
$10,000 |
$15,000 |
|
$25,000 Cláusula De Beneficio Acelerado por Muerte |
$10,000 retiro por enfermedad terminal |
$15,000 |
* La cantidad que se paga del beneficio por muerte se basa en el valor nominal de la póliza menos cualquier préstamo tomado contra la póliza de seguro, cargos por rescisión, y cualquier otra tarifa que la compañía pueda cobrar.
Aceleración de los beneficios por muerte, una cláusula que otorga más valor nominal
Muchas compañías de seguro de vida permanente ofrecen un beneficio acelerado por muerte que permiten que el asegurado acceda a parte o la totalidad del beneficio por muerte debido a una enfermedad terminal. Un médico ha documentado que el asegurado tiene una enfermedad terminal con un bajo índice de supervivencia más allá de 12 meses.
El asegurado puede desembolsar una parte de los beneficios por muerte mientras está vivo y dejar el resto del beneficio por muerte a pagarse luego de que fallezca.
Ejemplo: una póliza de seguro de vida de $25,000 tiene una cláusula de beneficio acelerado por muerte. El asegurado recibió un diagnóstico de cáncer terminal por parte de un médico con licencia. El asegurado toma una gran porción del valor nominal - $10,000 – y los restantes $15,000 están reservados para arreglos funerales.
Usted puede planear y escoger la cobertura correcta para usted y su familia. Haga preguntas a un agente de seguro de vida profesional con licencia que pueda ayudarle a entender todos los detalles del seguro de vida, beneficios acelerados por muerte y valor nominal y en efectivo.
Fuentes de Lectura:
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Nerdwallet, Lervasi, https://www.nerdwallet.com/article/insurance/cash-value-life-insurance, accessed April, 2023.
-
Texas Department of Insurance, https://www.tdi.texas.gov/pubs/consumer/cb018.html, accessed August, 2023.
-
National Association Insurance Commissioners, https://content.naic.org/consumer_glossary#F, accessed 2023.
-
Senior Care, https://www.payingforseniorcare.com/financial-products/insurance, accessed 2023, written 2020.
Categorías: seguro, seguro de vida, vida a término, seguro de vida permanente